Seguro para Administradores y Directivos (D&O)

Protege tu patrimonio personal frente a reclamaciones derivadas de tu gestión empresarial

Ser directivo o administrador de una pyme supone tomar decisiones a diario. Un simple error de gestión, una omisión en la supervisión o una sanción administrativa puede derivar en reclamaciones que pongan en peligro tu patrimonio personal. En España, la responsabilidad de los administradores se ha endurecido: acreedores, proveedores, empleados, clientes e incluso la Agencia Tributaria pueden exigir daños y perjuicios directamente al directivo.
Como han demostrado casos recientes en los sectores construcción, agroalimentario y transporte, una sola reclamación puede ascender a decenas o cientos de miles de euros. El seguro de Administradores y Directivos (D&O) es la solución que evita que estas reclamaciones afecten tus bienes personales y garantiza la continuidad de la empresa.

¿Qué cubre el Seguro de Administradores y Directivos (D&O)?

Responsabilidad por actos de gestión: indemnizaciones y gastos de defensa frente a reclamaciones por decisiones estratégicas, incumplimiento de estatutos o errores de gestión.
Inhabilitación profesional: paga una renta mensual si una sentencia firme inhabilita al directivo para ejercer cargos de administración.
Cobertura de gastos de defensa: honorarios de abogados, procuradores, fianzas y costas judiciales desde el primer momento.
Investigaciones administrativas y sanciones: gastos de representación en expedientes de Hacienda, Inspección de Trabajo o Protección de Datos.
Extensión a pasado, presente y futuro: ampara a directivos actuales, anteriores y futuros, así como a consejeros de hecho o de derecho.
Responsabilidad tributaria y concursal: cubre reclamaciones de la AEAT o de acreedores en caso de concurso culpable.

Nota: Puedes ampliar la póliza para incluir a directivos de filiales, cónyuges y herederos, así como cobertura post‑cese (periodo de descubrimiento).

Beneficios clave del seguro para administradores y directivos D&O

Protección personal total: tu vivienda, ahorros y bienes familiares quedan a salvo ante demandas derivadas de tu cargo.
Defensa jurídica experta: acceso inmediato a abogados especializados en derecho societario y mercantil.
Mejora la imagen corporativa: demuestra a inversores, clientes y empleados que la empresa se toma en serio la buena gobernanza.
Atrae y retiene talento: los mejores profesionales exigen un D&O antes de aceptar un cargo de responsabilidad.
Cobertura flexible y a medida: adaptamos límites y cláusulas a tu tamaño y sector para que pagues solo por lo que necesitas.

¿Es obligatorio contratar un seguro para administradores y directivos D&O?

No existe una obligación legal general, pero la Ley de Sociedades de Capital establece la responsabilidad solidaria e ilimitada de los administradores. En la práctica, los tribunales trasladan frecuentemente la deuda de la empresa al directivo cuando hay indicios de mala gestión o negligencia. Además:

Entidades financieras y fondos de inversión suelen exigir un D&O para conceder financiación o participar en el capital.
Cada vez más proveedores y grandes clientes lo piden en sus procesos de homologación.
Las asesorías externas lo recomiendan como herramienta esencial de cumplimiento normativo.

Conclusión: si gestionas una pyme o eres autónomo societario, el seguro D&O es altamente recomendable para blindar tu patrimonio.

Un ejemplo práctico

María, socia-gerente de una empresa agroalimentaria, firma unas cuentas anuales donde el auditor omite una provisión de riesgo. Dos años después, un acreedor reclama 120.000 € alegando falsedad contable e inicia acciones tanto contra la sociedad como contra los administradores.

Gracias al seguro de Administradores y Directivos (D&O):

La aseguradora asume todos los costes de defensa (25.000 €) y deposita la fianza judicial de 10 000 €.
Tras un acuerdo extrajudicial, paga al acreedor 80.000 € dentro del límite de la póliza.
María y el resto de administradores no aportan ni un euro de su patrimonio personal y la empresa sigue operando con normalidad.

Este ejemplo ilustra cómo una reclamación puede surgir incluso años después de tomar una decisión de gestión, y cómo el D&O protege el patrimonio personal de los directivos mientras garantiza la continuidad del negocio.

No dejes tu patrimonio en manos de la providencia y solicita hoy tu presupuesto.

Te ofrecemos asesoramiento personalizado y sin compromiso. Si deseas más información o quieres que estudiemos tu caso, llámanos al 687 96 18 06 o escríbenos a info@tusegurodeempresa.com uno de nuestros asesores te preparará, sin compromiso, la póliza D&O más adecuada para tu empresa.

Protege hoy tus decisiones, asegura tu futuro.

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Preguntas frecuentes sobre el seguro de responsabilidad civil

¿El seguro de responsabilidad civil cubre los daños que causen mis empleados?

Depende del volumen de facturación, sector, número de directivos y límite de indemnización. Para una pyme con facturación inferior a 2 M€ y un límite de 500.000 €, la prima anual suele situarse entre 450 € y 900 €.

¿La póliza cubre a los directivos ya destituidos o jubilados?

Sí, hay cobertura para ex‑directivos por actos cometidos durante su mandato. Además, puedes contratar un periodo de descubrimiento ampliado (normalmente de 3 a 6 años tras el cese).

¿Qué no cubre el seguro de administradores y directivos D&O?

Actos dolosos, multas y sanciones penales, beneficios personales ilícitos o reclamaciones anteriores a la fecha retroactiva. Te explicaremos los límites con transparencia.

¿Puedo incluir a directivos de filiales extranjeras?

Sí, siempre que se declare la filial y se adapte la jurisdicción. Trabajamos con aseguradoras internacionales para ofrecer cobertura mundial si lo necesitas.